Có bắt buộc chỉ hai bên được tham gia hợp đồng bảo lãnh tín dụng hay không? Doanh nghiệp nhỏ và vừa chịu sự giám sát của ai trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng?

Nội dung chính

• Có bắt buộc chỉ có hai bên được tham gia hợp đồng bảo lãnh tín dụng hay không?
• Quỹ tín dụng bảo lãnh có trách nhiệm gì trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng?
• Doanh nghiệp nhỏ và vừa chịu sự giám sát của ai trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng?

Có bắt buộc chỉ có hai bên được tham gia hợp đồng bảo lãnh tín dụng hay không?

Theo khoản 2, 3,4 và khoản 5 Điều 3 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định như sau:

+ “Bên bảo lãnh” là Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định tại Nghị định này.

+. “Bên được bảo lãnh” là đối tượng quy định tại Điều 15 Nghị định 34/2018/NĐ-CP được Quỹ bảo lãnh tín dụng cấp bảo lãnh.

+ “Bên nhận bảo lãnh” là các tổ chức cho vay theo quy định của pháp luật, thực hiện cấp tín dụng cho bên được bảo lãnh.

Theo Điều 23 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định hợp đồng bảo lãnh tín dụng do 02 bên (bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh) hoặc 03 bên (gồm: Bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh) thỏa thuận, ký kết nhưng phải đảm bảo bao gồm các nội dung cơ bản sau:

+ Tên, địa chỉ của bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh (đối với trường hợp hợp đồng bảo lãnh tín dụng do 03 bên ký kết);

+ Địa điểm, thời điểm ký hợp đồng bảo lãnh tín dụng;

+ Nghĩa vụ trả nợ gốc, trả nợ lãi;

+ Thời hạn hiệu lực và chi phí bảo lãnh tín dụng quy định tại Nghị định này;

+ Mục đích, nội dung bảo lãnh tín dụng;

+ Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại khoản 2 Điều 30 Nghị định 34/2018/NĐ-CP và Điều 31 Nghị định 34/2018/NĐ-CP;

+ Biện pháp bảo đảm bảo lãnh quy định tại Điều 25 Nghị định 34/2018/NĐ-CP;

+ Quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của từng bên (bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh) trong quá trình thực hiện bảo lãnh tín dụng theo quy định tại Nghị định này;

+ Thỏa thuận về các biện pháp thu hồi nợ bên nhận bảo lãnh phải thực hiện sau khi bên được bảo lãnh không trả được nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho bên nhận bảo lãnh và phương thức để chứng minh đã thực hiện các biện pháp này trước khi thông báo cho bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại Nghị định này;

+ Thỏa thuận cụ thể về việc xử lý trong trường hợp bên bảo lãnh trả nợ thay (gồm lãi suất, thời hạn) cho bên được bảo lãnh;

+ Thỏa thuận về cách thức, nội dung giải quyết tranh chấp phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo lãnh;

+ Những thỏa thuận khác phục vụ cho yêu cầu quản lý của Quỹ bảo lãnh tín dụng.

Theo đó, căn cứ trên quy định không bắt buộc chỉ có 02 bên (bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh) mà có thể bao gồm cả 03 bên (Bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh) tham gia thỏa thuận, ký kết hợp đồng bảo lãnh tín dụng.

Hợp đồng bảo lãnh tín dụng (Hình từ Internet)

Quỹ tín dụng bảo lãnh có trách nhiệm gì trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng?

Theo Điều 26 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định như sau:

Quyền và nghĩa vụ của bên bảo lãnh

1. Bên bảo lãnh có quyền:

a) Yêu cầu bên được bảo lãnh cung cấp các giấy tờ, tài liệu liên quan và chứng minh đủ điều kiện được bảo lãnh tín dụng theo quy định tại Điều 16 Nghị định này;

b) Đề nghị bên nhận bảo lãnh chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện thấy bên được bảo lãnh có những dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc vi phạm hợp đồng bảo lãnh tín dụng;

c) Thu các chi phí hoạt động bảo lãnh tín dụng theo quy định tại Điều 20 Nghị định này;

d) Thực hiện quyền của bên bảo lãnh theo cam kết với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh;

đ) Từ chối cấp bảo lãnh tín dụng đối với khách hàng không đủ điều kiện bảo lãnh tín dụng nêu tại Điều 16 Nghị định này;

e) Không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng thuộc trường hợp bên bảo lãnh được quyền không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh nêu tại khoản 3 Điều 31 và Điều 32 Nghị định này;

g) Khởi kiện theo quy định của pháp luật khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ cam kết;

h) Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

2. Nghĩa vụ của bên bảo lãnh:

a) Thực hiện thẩm định phương án tài chính và phương án trả nợ của dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh do bên được bảo lãnh gửi đến;

b) Phối hợp với bên nhận bảo lãnh kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn và hoàn trả nợ của bên được bảo lãnh theo quy định tại hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh và các quy định tại Nghị định này;

c) Thực hiện nghĩa vụ của bên bảo lãnh theo cam kết với bên nhận bảo lãnh và bên được bảo lãnh;

d) Trường hợp bên bảo lãnh nắm giữ tài sản bảo đảm thì bên bảo lãnh phải chuyển giao toàn bộ quyền nắm giữ tài sản thế chấp cho tổ chức cho vay ngay sau khi bên bảo lãnh không đồng ý trả nợ thay cho bên được bảo lãnh;

đ) Cung cấp thông tin và báo cáo định kỳ, đột xuất cho các cơ quan quản lý nhà nước theo quy định;

e) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Theo đó, căn cứ trên quy định Quỹ bảo lãnh tín dụng (bên bảo lãnh) có quyền và nghĩa vụ đối với các bên là doanh nghiệp nhỏ và vừa (bên được bảo lãnh) và các tổ chức cho vay (bên nhận bảo lãnh) trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa chịu sự giám sát của ai trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng?

Theo Điều 28 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định như sau:

Quyền và nghĩa vụ của bên được bảo lãnh

1. Bên được bảo lãnh có quyền:

a) Yêu cầu bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh thực hiện các cam kết trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng, chứng thư bảo lãnh;

b) Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

2. Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ:

a) Cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin và tài liệu liên quan đến việc cấp bảo lãnh theo yêu cầu của bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh và chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, hợp pháp của các thông tin và tài liệu này;

b) Chịu sự kiểm tra, giám sát của bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh;

c) Thực hiện đầy đủ các cam kết trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng, sử dụng vốn vay đúng mục đích;

d) Nộp các chi phí bảo lãnh tín dụng cho bên bảo lãnh đầy đủ, đúng thời hạn theo quy định tại Nghị định này;

đ) Trong trường hợp có phát sinh thay đổi giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh ảnh hưởng đến nghĩa vụ bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên được bảo lãnh phải thông báo kịp thời bằng văn bản cho Quỹ bảo lãnh tín dụng;

e) Phải bồi hoàn đầy đủ cho bên bảo lãnh về những khoản nợ phát sinh mà bên bảo lãnh đã trả thay;

g) Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.

Theo đó, căn cứ điểm b khoản 2 Điều 28 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định doanh nghiệp nhỏ và vừa (bên được bảo lãnh) chịu sự kiểm tra, giám sát của Quỹ bảo lãnh tín dụng (bên bảo lãnh) và tổ chức cho vay (bên nhận bảo lãnh) trong hợp đồng bảo lãnh tín dụng.